Co když vám při prodeji bytu nebo domu někdo řekne, že potřebujete AML kontrolu, protiprávní opatření k identifikaci zákazníka a prevenci praní peněz. Also known as kontrola proti praní peněz, it is a mandatory step in real estate transactions under Czech and EU law. Nejde o nějakou formální hloupost – jde o zákon, který platí od roku 2018 a který se týká každého, kdo prodává nemovitost přes realitní agenturu nebo notáře. Pokud o ní nevíte, můžete se dostat do větších potíží, než si myslíte.
AML kontrola není jen o tom, že vám někdo vezme občanský průkaz. Je to proces, který zahrnuje identifikaci zákazníka, ověření identity kupujícího a zdroje jeho peněz, protiprávní opatření, systém, který musí firmy používat k detekci podezřelých transakcí, a finanční regulace, pravidla stanovená Českou národní bankou a Evropskou unií. Když kupující platí za nemovitost z účtu, který nikdo nezná, nebo když přijde s hotovostí v tisících korunách, musí agentura nebo notář tyto informace zaznamenat a odeslat do centrálního systému. Nejde o podezření z kriminality – jde o standardní postup, který chrání i vás jako prodávajícího.
Co se stane, když to ignorujete? Pokud nebudete mít AML kontrolu provedenou, nemůžete podepsat smlouvu. Nebo – co je horší – může být smlouva později zrušena, i když už jste dostali peníze. Nebo vás může přijít úřad a požadovat vysvětlení. V některých případech to může znamenat pokutu až 500 000 Kč pro realitní agenturu – a vy jako prodávající můžete být zahrnuti jako svědek nebo dokonce jako podezřelý. To se nestane každý den, ale stačí jednou.
Nejde o to, že byste museli předávat bankovní výpisy nebo důkazy o placení daní. Stačí, aby kupující měl platný doklad totožnosti a aby byl schopen vysvětlit, odkud má peníze – bez podrobností, ale s jasným vysvětlením. Pokud platí z účtu, který má už mnoho let, nebo z dědictví, nebo z prodeje jiné nemovitosti – to stačí. Pokud však přijde s penězi v tašce z nějakého neznámého zdroje, všichni budou muset zůstat v klidu a počkat na další kroky.
Víte, že v posledních letech se v Česku zvýšil počet případů, kdy se AML kontrola stala závěrečným krokem, který způsobil zpoždění prodeje o týdny? Lidé si myslí, že když mají smlouvu podepsanou a peníze převedené, je vše v pořádku. Ale ne. AML kontrola je poslední brána, která musí být otevřená, aby se transakce považovala za legální. A to platí i pro prodeje mezi příbuznými, i pro prodeje bez realitní agentury.
Podívejte se na tyto články – najdete tam vše, co potřebujete vědět o předávacích protokolech, daňových lhůtách, právních rizicích a tom, jak se chránit před nečekanými komplikacemi. Všechny tyto témata se často dotýkají stejného problému: jak se vyhnout chybám, které vás mohou stát tisíce korun. AML kontrola je jen jedním krokem, ale pokud ji přehlédnete, může zničit celý proces.
Zanedbání právního prověření nemovitosti může vést ke ztrátě domu, tisícům korun a soudním sporům. Zjistěte, jak chránit své peníze a co všechno musíte zkontrolovat před koupí.